Pourquoi il est essentiel de placer sa trésorerie d'entreprise en 2023

La gestion de trésorerie est un élément vital pour la survie et la croissance des entreprises. En particulier, en 2023, il est essentiel pour les entreprises de placer leur trésorerie de manière stratégique pour maximiser les rendements et minimiser les risques.
Dans cet article, nous verrons l'importance de la gestion de trésorerie, les avantages de placer sa trésorerie, comment optimiser la gestion de trésorerie en 2023, les meilleures options de placement et les risques liés à une mauvaise gestion de trésorerie.

L'importance de la gestion de trésorerie pour les entreprises

La gestion de trésorerie est une pratique qui consiste à gérer l'argent liquide d'une entreprise, y compris les liquidités, les investissements à court terme et les flux de trésorerie. Une gestion efficace de la trésorerie est clé pour assurer la solvabilité de l'entreprise, couvrir les dépenses courantes, honorer les obligations financières et stimuler la croissance.

En 2023, avec l'incertitude économique persistante (inflation, crise bancaire, crise énergétique...) et les changements rapides de l'environnement commercial, il est plus que crucial d'accorder une attention particulière à la gestion de trésorerie. Les entreprises doivent être en mesure de faire face à des périodes de ralentissement économique, de saisir les opportunités d'investissement (car oui il y en a) et de maintenir une bonne santé financière.

Les avantages de placer sa trésorerie

Placer sa trésorerie plutôt que de la laisser dormir sur un compte courant présente de nombreux avantages pour les entreprises. Pourtant, trop peu de startups, TPE ou PME utilisent ce levier pour protéger leur trésorerie, principalement en raison de la complexité d'accès aux placements financiers, des rendements souvent limités, et du manque de flexibilité offert par les options traditionnelles disponibles. Mais ça, c'était avant Hedg.
Voici quelques raisons pour lesquelles il est essentiel de placer sa trésorerie en 2023 :

• Rendements accrues : En investissant stratégiquement votre trésorerie, vous pouvez obtenir des rendements plus élevés que les intérêts minimes généralement offerts par les comptes courants rémunérés. Cela permet d'optimiser les revenus de votre entreprise et de faire croître votre trésorerie simultanément.
• Protection contre l'inflation : En plaçant votre trésorerie dans des investissements qui offrent un rendement égal ou supérieur à l'inflation, vous protégez également votre capital contre la dévaluation au fil du temps. Cela garantit que votre trésorerie conserve sa valeur réelle dans le temps.
• Diversification des risques : Placer votre trésorerie dans différentes options d'investissement permet de répartir les risques et d'éviter de dépendre d'une seule source de revenus. Cela peut contribuer à protéger votre trésorerie contre les fluctuations du marché et les éventuels revers de certaines classes d'actifs.
• Liquidité immédiate : Bien que vos fonds soient investis, il est important de choisir des placements offrant une liquidité suffisante pour répondre à vos besoins de trésorerie à court terme. La liquidité, qui fait référence fait référence à la facilité avec laquelle un actif peut être converti en espèces sans perte significative de sa valeur, vous permet de réagir rapidement aux besoins financiers imprévus ou aux opportunités d'investissement.

Comment optimiser la gestion de trésorerie en 2023

Pour optimiser la gestion de trésorerie en 2023, il est nécessaire de mettre en place certaines stratégies. Voici nos conseils pour y parvenir :

• Effectuer une analyse approfondie des flux de trésorerie : Il est majeur de comprendre les besoins de trésorerie de votre entreprise en effectuant une analyse détaillée des flux de trésorerie prévus. Cela vous permettra d'anticiper les éventuelles pénuries de liquidités et de prendre des décisions éclairées concernant les placements.
• Établir un plan de gestion de trésorerie : Un plan bien défini vous aidera à déterminer vos objectifs financiers, vos besoins de liquidité, votre tolérance au risque et les stratégies d'investissement appropriées. Un plan clair et documenté servira également de référence pour évaluer vos performances de gestion de trésorerie.
• Utiliser des outils de gestion de trésorerie : Les avancées technologiques ont permis le développement de nombreux outils de gestion de trésorerie efficaces. Utilisez des logiciels spécialisés ou des plateformes en ligne comme Hedg pour suivre vos flux de trésorerie, automatiser les processus et obtenir des informations précieuses pour la prise de décision.
• Adopter des pratiques d'optimisation fiscale : Collaborer avec des experts en fiscalité afin de découvrir des avantages fiscaux et réduire les charges inutiles. Une planification fiscale efficace peut contribuer à optimiser les flux de trésorerie de votre entreprise.

Les meilleures options de placement pour sa trésorerie en 2023

En 2023, il existe plusieurs options de placement viables pour les entreprises qui cherchent à maximiser les rendements tout en minimisant les risques. Voici plusieurs options à envisager :

• Obligations d’État : Les obligations d’État comme les bons du Trésor sont des titres de créance émis par l’État, qui ont une échéance allant de quelques mois à plusieurs années. Ils sont considérés comme des investissements sûrs car ils sont garantis par le gouvernement. Ces placements offrent des rendements compétitifs par rapport aux autres instruments de placement à faible risque, avec des frais réduits grâce aux OPCVM.
• Obligations d'entreprise : Les obligations d’entreprise sont des titres de créance émis par les sociétés pour financer leurs activités. Elles offrent des rendements plus élevés que les bons du Trésor, mais présentent également un niveau de risque un peu plus élevé tout en ayant des frais réduits grâce aux OPCVM. Avant d’investir dans des obligations d’entreprise, il est important de bien évaluer la solvabilité de l’émetteur.
• Produits structurés : Les produits structurés sont des instruments financiers qui répondent aux besoins financiers des entreprises. Ils combinent généralement plusieurs composantes financières telles que des actions, des obligations, des options ou d’autres dérivés financiers, de manière à créer un produit sur mesure qui peut offrir un potentiel de rendement supérieur ou une gestion des risques plus spécifique pour l’entreprise.
• Fonds monétaires : Les fonds monétaires sont des fonds communs de placement qui investissent dans des instruments à court terme tels que des certificats de dépôt, des bons du Trésor et des titres du marché monétaire. Ils offrent une liquidité élevée et une diversification des investissements. Les fonds monétaires sont considérés comme des placements sûrs et stables, mais ils ne garantissent pas un rendement élevé.
• Comptes à terme : Les dépôts à terme sont des instruments financiers dans lesquels une entreprise place une somme d’argent déterminée pour une durée fixe à un taux d’intérêt convenu. Ces dépôts offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes rémunérés, mais ils ont l’inconvénient de bloquer les fonds pour une période déterminée, généralement 32 jours.
• Comptes rémunérés : Les comptes rémunérés sont des comptes bancaires qui permettent aux entreprises de placer leur trésorerie excédentaire et de gagner des intérêts sur ces fonds. Les taux d’intérêt varient en fonction des banques et du montant des dépôts mais les rendements restent faibles. Les comptes rémunérés offrent la flexibilité nécessaire pour accéder aux fonds en cas de besoin.

Il est important de mentionner que chaque entreprise doit évaluer ses propres besoins de liquidité, objectifs, niveau de risque et politique ESG avant de choisir un support de placement de trésorerie.
Il est recommandé de diversifier les placements pour réduire les risques et de contacter des professionnels du placement de trésorerie d’entreprise comme Hedg pour obtenir des conseils personnalisés.

Les risques liés à une mauvaise gestion de trésorerie

Une mauvaise gestion de trésorerie peut avoir des conséquences néfastes sur la santé financière d'une entreprise. Voici quelques risques qu'une entreprise peut rencontrer en cas de mauvaise gestion de sa trésorerie :

• Insuffisance de liquidités : Un manque de liquidités peut entraîner des retards de paiement, des difficultés à honorer les engagements financiers et un impact négatif sur la réputation de l'entreprise.
• Coûts financiers élevés : Des taux d'intérêt élevés peuvent être facturés pour les emprunts effectués en cas de besoin urgent de liquidités. Cela peut augmenter les coûts et réduire les bénéfices de l'entreprise.
• Opportunités manquées : En ne disposant pas de suffisamment de liquidités pour saisir les opportunités d'investissement, une entreprise risque de manquer des occasions de croissance et de rester en retard par rapport à ses concurrents.
• Risque de faillite : Une mauvaise gestion de trésorerie peut entraîner des difficultés financières à long terme et une éventuelle faillite de l'entreprise. D'ailleurs, 80% des faillites émanent de problèmes de liquidité des entreprises.

Conclusion

En cette année 2023, il devient impératif pour les entreprises de prendre des décisions stratégiques en matière de gestion de trésorerie. Cela leur permettra de tirer le meilleur parti de leurs ressources financières, de préserver leur capital et de maintenir une santé financière robuste. En adoptant les bonnes stratégies et en exploitant les choix de placement adaptés, les entreprises peuvent améliorer l'efficacité de leurs flux de trésorerie, réduire les risques et saisir les opportunités.

L'année 2024 ne devrait pas être radicalement différente de ce que l'on a connu jusqu'à présent. Les entreprises devront continuer à explorer des moyens ingénieux de gérer leur trésorerie pour faire face aux défis économiques et aux opportunités de croissance qui se présenteront.