Activez un levier de performance sur votre trésorerie long terme

Un fonds actions est un support d’investissement collectif qui permet à une entreprise de placer sa trésorerie dans un portefeuille diversifié d’actions de sociétés cotées. Géré par une société de gestion professionnelle, le fonds sélectionne et pilote les titres en fonction d’une stratégie définie (zone géographique, secteur, style de gestion…).

Pour l’entreprise, investir dans un fonds actions permet de :
- Dynamiser une partie de sa trésorerie avec un potentiel de rendement supérieur à celui des supports plus prudents
- Profiter d’une gestion experte et diversifiée, sans avoir à sélectionner les actions une par une
- Accéder à des marchés financiers variés à travers un seul support

À noter que les fonds actions sont exposés aux fluctuations des marchés boursiers, ils conviennent donc plutôt à une partie de la trésorerie à long terme ou non immédiatement mobilisable.

Les 2 investissent dans des actions, mais la méthode diffère :

‍Fonds actions (gestion active) :
- Un gérant professionnel sélectionne 30-80 actions qu'il pense surperformer
- Objectif : Battre l'indice de référence de +2 à +5%
- Frais du fonds : 1,5-2,5% par an
- Arbitrages fréquents selon les opportunités
- Performance variable selon le talent du gérant

‍ETF (gestion passive) :
- Réplication automatique d'un indice (ex : CAC 40, MSCI World)
- Objectif : Faire exactement comme l'indice, ni plus ni moins
- Frais du fonds : 0,1-0,5% par an (10x moins cher)
- Pas d'arbitrages sauf ajustements d'indice
- Performance = indice garanti

Oui, les fonds actions font partie des placements les plus risqués proposés sur Hedg. Contrairement aux supports prudents comme les comptes à terme ou les fonds monétaires, ils sont exposés aux fluctuations des marchés boursiers, ce qui implique un risque de perte en capital.

Ce type de placement n’est pas adapté à toutes les entreprises, notamment si la trésorerie doit rester disponible à court terme ou si l’objectif est la préservation du capital. Le rendement potentiel est plus élevé, mais il est toujours corrélé au niveau de risque pris.

En revanche, investir une partie limitée de votre trésorerie dans un ou plusieurs fonds actions peut permettre de dynamiser votre performance globale, tout en gardant la majorité sur des supports plus sécurisés. L’important est d’adapter votre stratégie à votre horizon de placement, votre profil de risque et vos besoins de liquidité.

Non, il est extrêmement rare de perdre 100% avec un fonds actions diversifié, mais des pertes importantes sont possibles.

Scénarios historiques de pertes maximales :

Crise 2008 (subprimes) :
- CAC 40 : -42% (de 6 000 à 3 500 points)
- Fonds actions Europe : -45% en moyenne
- Durée de récupération : 5 ans (2013)

‍Crise Covid mars 2020 :
‍- CAC 40 : -38% en 1 mois
- Fonds actions France : -35 à -40%
- Durée de récupération : 6 mois (août 2020)

‍Crise dot-com 2000-2002 :
‍- Nasdaq : -78% pour les valeurs tech
- Fonds technologiques : -70 à -80%
- Durée de récupération : 15 ans (2015)

Protection d'un fonds diversifié :
‍Un fonds actions diversifié contient 50-200 entreprises. Même si quelques entreprises font faillite (valeur = 0), l'impact est dilué :
- Si 3 actions sur 100 font faillite (poids de 3%) → Impact : -3%
- Si 20 actions baissent de -50% et 80 stagnent → Impact : -10%

La règle d'or : ne jamais investir en actions une trésorerie dont vous pourriez avoir besoin dans les 5 prochaines années. Cela vous permet de traverser les crises sans être forcé de vendre au plus bas.

Les fonds actions se distinguent par leur traitement des dividendes reçus des actions.

‍Fonds de distribution (dividendes versés) :
Fonctionnement :
Les dividendes reçus des actions du portefeuille sont reversés régulièrement aux investisseurs (généralement trimestriellement ou annuellement).

‍Avantages :
- Génère un revenu régulier
- Visibilité sur les cash-flows
- Idéal pour compléter la trésorerie opérationnelle
- Crée une discipline de réinvestissement

‍Inconvénients :‍
- Performance globale légèrement inférieure
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Fonds de capitalisation (dividendes réinvestis) :
Fonctionnement :
Les dividendes reçus sont automatiquement réinvestis dans le fonds, augmentant ainsi la valeur de la part.

‍Avantages :
- Effet boule de neige (intérêts composés)
- Performance maximisée sur le long terme
- Simplicité (pas de gestion des dividendes)

‍Inconvénients :
- Pas de revenus réguliers
- Moins de visibilité court terme
- Peut créer une illusion (capital qui gonfle = dividendes cachés)

Vous pouvez placer votre trésorerie d’entreprise sur des fonds actions à partir de 10 000€ et sans limite maximale sur Hedg.


Pour être éligible à notre solution de placement de trésorerie, vous devez :
– Etre une entreprise (société civile, holding patrimoniale, entreprise, SCI, association, fondation…)
– Etre immatriculée en France ou en Europe
– Avoir à minima 100 000€ de trésorerie à placer
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Vous pourrez ensuite accéder aux meilleurs fonds actions via un compte-titres logé chez notre partenaire Crédit Agricole Titres pour optimiser vos excédents de trésorerie.

Oui, vous pouvez tout à fait répartir votre trésorerie sur plusieurs fonds actions, ce qui est d’ailleurs recommandé pour une diversification renforcée.
À noter cependant : chaque fonds action est déjà composé de dizaines, voire de centaines de titres différents, ce qui vous offre automatiquement une large diversification, même avec un seul fonds.

L’avantage des fonds actions réside dans leur grande liquidité. Vous pouvez récupérer vos fonds en 1 à 3 jours ouvrés, et ce en seulement 3 clics sur Hedg.

Hedg propose des tarifs jusqu'à 3 fois plus bas que ceux des banques.

Les frais annuels sont plafonnés à 0,5% de la trésorerie placée et deviennent dégressifs selon le montant investi. Ils incluent à la fois les frais du compte-titres du Crédit Agricole et ceux de Hedg.

À cela s’ajoutent des frais incompressibles :
– Frais de passage d’ordre : 0€-25€ par ordre
– Frais RTO (réception et transmission d’ordre) : 50€ par trimestre
– Frais d’ouverture ou fermeture : aucun