SCPI, OPCI : générez des revenus réguliers avec l'immobilier professionnel

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) sont des véhicules d'investissement collectif qui permettent aux entreprises d'investir dans l'immobilier professionnel sans avoir à acheter et gérer directement des biens.

Concrètement, votre entreprise achète des parts d'une SCPI (pleine propriété et en usufruit) ou d'un OPCI, qui mutualise l'argent de nombreux investisseurs pour constituer un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, commerces, entrepôts logistiques, résidences services...). Une société de gestion agréée par l'AMF s'occupe de tout : acquisition des biens, gestion locative, travaux, recherche de locataires, encaissement des loyers.

En contrepartie, vous percevez :
- Des revenus réguliers issus des loyers collectés (distributions trimestrielles pour les SCPI)
- Une potentielle plus-value à la revente de vos parts

La différence principale entre SCPI et OPCI :
- SCPI : investissement à 100% en immobilier « en pierre », orientation rendement régulier, liquidité sur marché secondaire (délai de 2 à 6 mois en moyenne).
- OPCI : investissement mixte avec 60% minimum en immobilier et jusqu'à 40% en actifs financiers liquides (obligations, actions foncières), liquidité quotidienne ou hebdomadaire selon les fonds, plus grande flexibilité.

Pour votre entreprise, cela signifie accéder à un patrimoine immobilier professionnel diversifié avec des tickets d'entrée accessibles, sans les contraintes de gestion d'un actif immobilier direct.

Les rendements des SCPI et des OPCI oscillent historiquement entre 3% et 10% nets, largement supérieurs aux placements monétaires traditionnels (livrets, comptes à terme, fonds monétaires...). Ces revenus locatifs sont versés trimestriellement.

L'usufruit temporaire de SCPI permet à votre entreprise d'acheter uniquement le droit de percevoir les revenus locatifs pendant une durée définie (généralement 5 à 20 ans), sans détenir la pleine propriété.

Fonctionnement :
Votre société acquiert l'usufruit à 30% à 50% de décote par rapport au prix pleine propriété, tout en percevant 100% des revenus pendant la période. À l'échéance, l'usufruit s'éteint automatiquement et la pleine propriété revient au nu-propriétaire initial.

Avantages pour les entreprises :
✓ Rendement boosté : 8% à 10% au lieu de 5-7% en pleine propriété
✓ Investissement initial réduit : 2 fois moins cher pour des revenus identiques
✓ Flux de trésorerie optimisés : revenus immédiats et réguliers maximisés
✓ Horizon défini : adapté aux stratégies corporate avec échéance connue

Exemple :
Pour 100 000€ investis en usufruit 10 ans (vs 200 000€ en pleine propriété), vous percevez les mêmes revenus locatifs, doublant ainsi votre rendement effectif.

Attention : À l'échéance, votre entreprise ne détient plus rien. L'usufruit est donc adapté aux stratégies de cash-flow plutôt que de constitution patrimoniale.

Il n'y a pas de durée obligatoire imposée pour votre investissement en SCPI ou OPCI. Vous restez propriétaire de vos parts aussi longtemps que vous le souhaitez.

Pour les SCPI : l'horizon d'investissement minimum est de 3 à 5 ans, voire plus. Cette durée permet de :
- Lisser les éventuelles fluctuations du marché immobilier
- Amortir les frais de souscription (8 à 12% HT, payés à la sortie)
- Bénéficier pleinement du rendement locatif régulier
- Optimiser la fiscalité sur les plus-values potentielles

Pour les OPCI : plus flexible, l'horizon peut être de 6 mois à 3 ans grâce à leur liquidité quotidienne ou hebdomadaire. Ils conviennent donc mieux à une trésorerie de court et moyen terme.

L'investissement immobilier professionnel en SCPI bénéficie d'une gestion 100% déléguée : acquisition, location, entretien, optimisation fiscale. Vous recevez vos revenus passifs sans aucune intervention de votre part.

Vous pouvez placer votre trésorerie d’entreprise sur des SCPI et OPCI à partir de 20 000€ et sans limite maximale sur Hedg.


Nos solutions de placement de trésorerie en SCPI et OPCI s'adressent à :
- PME et TPE souhaitant valoriser leur trésorerie excédentaire
- Professions libérales cherchant une alternative aux placements traditionnels
- Holdings patrimoniales souhaitant diversifier les placements
- Entreprises familiales visant un investissement immobilier professionnel sans gestion active

Pour être éligible aux SCPI et OPCI sur Hedg, vous devez :
– Etre une entreprise (société civile, holding patrimoniale, entreprise, SCI, association, fondation…)
– Etre immatriculée en France ou en Europe
– Avoir à minima 20 000€ de trésorerie excédentaire

Que vous ayez 20 000€ ou plusieurs millions à placer, nos experts vous accompagnent dans le choix des meilleures SCPI et OPCI adaptées à vos objectifs.

Vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment, mais les modalités et délais varient selon le type de placement. Les OPCI offrent une liquidité quotidienne, tandis que les SCPI ont une liquidité de quelques semaines à quelques mois. Ces solutions de pierre papier restent plus liquides que l'immobilier en direct.

Pour les OPCI : liquidité rapide
- Liquidité quotidienne ou hebdomadaire selon les fonds
- Vous demandez le rachat de vos parts via votre espace client
- Délai moyen : 3 à 7 jours ouvrés après la demande
- Prix de rachat : valeur liquidative du jour de la demande
- Attention : certains OPCI peuvent temporairement suspendre les rachats en cas de forte demande (mécanisme de protection), mais cela reste rare

Pour les SCPI : marché secondaire
- Revente sur le marché secondaire (entre investisseurs)
- Délai moyen de cession : 2 à 6 mois, parfois plus selon la demande
- Prix de vente : peut être légèrement inférieur à la valeur de part (décote de 5 à 10% possible) ou au contraire avec une prime
- La société de gestion facilite la mise en relation acheteurs/vendeurs
- Aucune garantie de revente immédiate

Oui, comme tout placement géré professionnellement, les SCPI et OPCI comportent des frais. Nous vous garantissons une transparence totale sur ces coûts.

Pour les SCPI :
- Frais de souscription payés à la sortie (inclus dans le prix) : 8% à 12% en moyenne
- Frais de gestion annuels (intégrés à la performance) : 8% à 12% des loyers collectés
- Frais Hedg : aucun

Pour les OPCI : Les frais annuels sont plafonnés à 0,5% de la trésorerie placée et deviennent dégressifs selon le montant investi. Ils incluent à la fois les frais du compte-titres du Crédit Agricole et ceux de Hedg.

À cela s’ajoutent des frais incompressibles :
– Frais de passage d’ordre : 0€-25€ par ordre
– Frais RTO (réception et transmission d’ordre) : 50€ par trimestre
– Frais d’ouverture ou fermeture : aucun