Offrez plus que de la comptabilité : proposez des solutions de placement trésorerie à vos clients dirigeants

Oui, dans le cadre défini par la Loi Pacte (2019) qui a élargi les missions autorisées des experts-comptables, et sous réserve du respect du code de déontologie de l'OEC.
L'expert-comptable peut conseiller son client sur la gestion de sa trésorerie excédentaire et recommander des solutions de placement, à condition de présenter plusieurs options (pas un seul partenaire exclusif) et de ne pas percevoir de commission sur les produits conseillés.
Hedg est conçu exactement pour respecter ce cadre : architecture ouverte avec 50+ établissements, aucune rétrocession perçue par le cabinet.

Aucune différence de fond : CAT (Compte à terme) et DAT (Dépôt à terme) désignent le même produit. La terminologie varie selon les banques partenaires.
Pour vos clients TPE, PME ou holdings, la mécanique est identique : taux fixe garanti à la souscription, durée définie, capital protégé par le FGDR jusqu'à 100 000€ par établissement. Sur Hedg, vous accédez aux deux appellations selon la banque partenaire sélectionnée.

Pour un CAT/DAT d'une durée ≤ 12 mois : créer un sous-compte 512 dédié (traitement comme compte bancaire distinct). Les intérêts courus sont comptabilisés en 764 avec contrepartie en 518. Pour une durée > 12 mois : comptabilisation en immobilisation financière (compte 272 ou 273).
Les intérêts sont intégrés au résultat imposable à l'IS. Hedg fournit un reporting exportable complet pour faciliter l'intégration dans vos outils de production.

Hedg propose un espace cabinet multi-clients : vous gérez les placements de l'ensemble de vos clients depuis un dashboard unique, avec vue consolidée des encours, reporting en temps réel et exports comptables directement intégrables dans Pennylane, Cegid, Sage ou ACD.
Vous pouvez inviter vos clients en accès lecture seule pour qu'ils suivent leurs placements en autonomie, ou conserver la main sur l'ensemble des opérations depuis votre espace.

Hedg propose en architecture ouverte : comptes à terme (CAT) et dépôts à terme (DAT) auprès de 50+ banques partenaires (1 mois à 7 ans, 17 devises), fonds monétaires (liquidité J+1, ~2%/an), fonds obligataires, ETF et fonds actions, fonds ESG labellisés ISR, produits structurés à capital garanti, compte-titres professionnel (CTO) chez Crédit Agricole Titres, SCPI, private equity et cryptomonnaies (Bitcoin/Ethereum via ETN).
Montant minimum : 50 000€ pour les CAT/DAT, 100 000€ pour les produits financiers (CTO), 20 000€ pour le Private Equity et SCPI.

La réponse dépend de votre statut et de votre mode d'exercice. Par défaut, le modèle Hedg pour les experts-comptables ne repose pas sur une commission directe sur les placements, percevoir une rétrocession financière sur un produit que vous recommandez à vos clients crée un conflit d'intérêt qui peut être incompatible avec vos obligations déontologiques.

Cela dit, la question n'est pas binaire. Si votre cabinet dispose d'un statut complémentaire (IOBSP, CIF ou courtier en assurance enregistré à l'ORIAS), une rémunération sur certains produits peut être envisageable dans le strict respect des règles de transparence imposées par MIF II et le code de déontologie de l'OEC.

Dans tous les cas, le modèle de valeur le plus naturel pour un expert-comptable reste indirect : les intérêts générés par les placements de vos clients peuvent couvrir tout ou partie de vos honoraires comptables. C'est un argument commercial fort "mes conseils se financent eux-mêmes" qui justifie votre mission, fidélise votre portefeuille, et ne soulève aucune question déontologique.

En cas de doute sur votre situation spécifique, nous vous recommandons de vous rapprocher de votre conseil régional de l'Ordre.

Vous avez accès aux comptes de vos clients avant tout le monde. Un solde moyen supérieur à 50 000€ sur 12 mois sans utilisation prévue, une holding avec des liquidités accumulées, une startup post-levée ou une PME en fin de cycle saisonnier : ce sont les profils les plus courants.
Hedg vous aide à structurer ce diagnostic en 3 questions (horizon, montant, profil de risque) pour identifier rapidement les clients prioritaires.