Optimiser la gestion de votre excédent de trésorerie pas à pas

L'excédent de trésorerie est un sujet crucial pour toute entreprise souhaitant assurer sa pérennité et son développement. Bien géré, il peut devenir un véritable levier de croissance. Pourtant, optimiser cet excédent nécessite méthode et rigueur. Il s'agit dans un premier temps de bien comprendre les tenants et aboutissants d'un tel excédent.
Vient ensuite la phase d'analyse régulière de sa trésorerie afin d'identifier précisément le montant disponible. Ce travail de fond réalisé, de nombreuses pistes s'offrent alors pour réinvestir positivement ces liquidités excédentaires, à court comme à long terme.
Enfin, la mise en place d'outils de gestion et l'adoption de bonnes pratiques quotidiennes permettent de pérenniser cette démarche vertueuse.
Ainsi, gérer avec discernement son excédent de trésorerie offre de multiples opportunités à toute entreprise souhaitant assurer sa pérennité financière.

Comprendre ce qu'est un excédent de trésorerie

Définition de l'excédent de trésorerie
L'excédent de trésorerie est la différence positive entre les entrées et les sorties de fonds d'une entreprise sur une période donnée. Il provient d'une bonne gestion des flux de trésorerie et traduit la capacité de l'entreprise à faire face à ses échéances à court terme.

Pourquoi un excédent est un bon signe
Disposer d'un excédent de trésorerie est le signe d'une entreprise en bonne santé financière. Cela indique qu'elle dégage suffisamment de ressources pour couvrir ses charges d'exploitation et ses investissements. Un excédent permet aussi de constituer un matelas de sécurité en cas d'imprévu. Enfin, il donne à l'entreprise des marges de manœuvre pour saisir des opportunités de développement.

Analyser régulièrement votre trésorerie

Calculer précisément votre excédent
De nombreuses entreprises ne connaissent pas précisément le montant de leur excédent de trésorerie. Pourtant, un calcul précis est indispensable pour optimiser sa gestion. Il faut non seulement déterminer le solde réel à un instant T, mais également estimer les flux de trésorerie à venir sur plusieurs semaines ou mois. Cette projection permet d'anticiper les périodes de tension ou au contraire les excédents ponctuels à placer.
Par exemple, un commerce saisonnier pourra s'attendre à un pic d'excédent de 250 000€ en juillet-août qu'il devra gérer.

Suivre l'évolution dans le temps
Plutôt que d'analyser sa trésorerie qu'une fois par mois, il est recommandé de la suivre en permanence. Un tableau de bord actualisé chaque semaine, voire chaque jour pour les grosses structures, permet de détecter immédiatement toute évolution inquiétante.
Les logiciels de trésorerie et comptables permettent d'automatiser en grande partie ce suivi, à condition d'y intégrer toutes les opérations en temps réel. Ce monitoring régulier offre une vision dynamique de la trésorerie et permet de prendre rapidement les mesures nécessaires en cas de variation importante.

Trouver des solutions pour placer votre excédent

Placements financiers rémunérateurs
Un nombre considérable d'opportunités s'offrent à vous afin de placer votre trésorerie excédentaire dans des produits financiers rentables. Les obligations d'entreprises, les comptes à terme, les fonds obligataires, les fonds monétaires, les produits structurés ou les actions peuvent générer des rendements attractifs.
Il est également envisageable d'investir sur les marchés financiers via des ETF ou des fonds indiciels cotés. En diversifiant vos placements, vous pouvez obtenir un bon couple rendement/risque.
Des courtiers et banques proposent des solutions innovantes afin d'optimiser la gestion de votre excédent de trésorerie.


Investissements dans l'entreprise
Votre excédent de trésorerie peut aussi être réinvesti directement dans votre entreprise pour renforcer vos capacités de production et de distribution. Il est possible de moderniser vos équipements, agrandir vos locaux, recruter de nouveaux collaborateurs ou encore développer de nouveaux produits. À titre d'exemple, 150 000€ pourraient servir à financer l'achat d'une nouvelle chaîne de production, permettant d'augmenter votre volume de fabrication de 30%.

Optimiser au quotidien la gestion de trésorerie

Outils de gestion et de prévision
En commençant par suivre les flux de trésorerie régulièrement, on peut développer des outils de gestion adaptés pour prévoir les rentrées et décaissements. Certains logiciels comme Hedg peuvent aider à établir des prévisions précises en analysant les données historiques. Il est également possible de mettre en place un tableau de bord pour surveiller les principaux indicateurs. Avec ces instruments, l'entreprise est mieux armée pour anticiper ses besoins de trésorerie.

Bonnes pratiques au quotidien
L'optimisation de la trésorerie passe aussi par l'adoption de réflexes au jour le jour. Relancer rapidement les factures impayées, négocier des délais avec les fournisseurs ou échelonner certaines dépenses permettent de lisser la trésorerie.
Il est également recommandé de toujours garder une réserve d'au moins 15 jours de chiffre d'affaires pour parer aux imprévus. Enfin, arbitrer entre différents modes de paiement en fonction de leurs avantages et coûts contribue à une saine gestion.

Anticiper les besoins futurs de trésorerie

Prévoir les dépenses et encaissements
Pour optimiser sa gestion de trésorerie, il est judicieux de prévoir avec précision les dépenses et encaissements à venir sur plusieurs mois. Cela passe par l'établissement d'un budget prévisionnel détaillé, en tenant compte du cycle d'exploitation de l'entreprise.
Les dépenses récurrentes comme les salaires, les loyers, les échéances d'emprunt doivent être anticipées. Il en va de même pour les encaissements liés au cycle de vente.

Constituer un fonds de roulement
Afin de parer à toute éventualité, il est avisé de se constituer un fonds de roulement, qui correspond à la différence entre les ressources stables et les immobilisations nécessaires à l'activité. Ce matelas de sécurité financier permet de faire face aux aléas, en cas de retard d'encaissement d'une facture ou de dépenses imprévues. D'après les experts, il est recommandé de disposer d'un fonds de roulement équivalent à 3 mois de charges d'exploitation.

Conclusion

Comprendre et analyser régulièrement cet excédent de trésorerie constitue une démarche cruciale pour identifier des opportunités d'investissement et de réinvestissement judicieuses. La mise en place d'outils adaptés de gestion et de prévision assure une démarche durable et optimisée, permettant à l'excédent de trésorerie de répondre efficacement à l'ensemble des besoins de l'entreprise.
En définitive, garantir la pérennité financière d'une structure implique également une optimisation habile des flux et des disponibilités, car des liquidités excédentaires bien gérées peuvent se transformer en de puissants leviers de développement.