Clôturer votre CAT/DAT pour un meilleur taux : est-ce vraiment rentable pour votre société ?

Les pénalités varient selon les établissements et les contrats. Elles peuvent prendre la forme d'une perte partielle ou totale des intérêts courus, d'une décote sur le capital (généralement 0,25 % à 1 %), ou d'un délai de préavis de 32 jours pendant lequel la trésorerie est indisponible. Vérifiez systématiquement les conditions générales de votre contrat avant toute demande de remboursement anticipé.

Les dirigeants et directeurs financiers utilisent plusieurs termes pour désigner la même opération : clôturer un CAT, fermer un DAT, casser un compte à terme, rompre un dépôt à terme avant l'échéance. Toutes ces expressions désignent la même démarche : demander à votre banque de vous restituer le capital avant la date de maturité contractuelle de votre placement.

‍Clôturer un CAT pro ou DAT professionnel : c'est l'expression la plus utilisée dans les contrats bancaires français. La clôture anticipée d'un compte à terme professionnel déclenche généralement l'application des pénalités prévues au contrat.

‍Fermer un DAT pro ou fermer un CAT entreprise : même opération, terminologie différente selon les établissements. Certaines banques parlent de "fermeture anticipée", d'autres de "remboursement anticipé" ou de "résiliation de dépôt à terme".

‍Ce qui ne change pas : quelle que soit la terminologie utilisée par votre banque, le calcul à effectuer est toujours le même — comparer le gain restant sur votre CAT/DAT actuel avec le gain net d'un nouveau placement à meilleur taux, après déduction des pénalités et du délai de restitution. C'est exactement ce que fait le simulateur ci-dessus.

Non — certains comptes à terme comportent des clauses de blocage ferme qui ne permettent pas de sortie anticipée. Dans ce cas, votre banque peut refuser la demande. D'autres contrats l'autorisent mais avec des pénalités significatives. Le simulateur suppose que la sortie anticipée est possible — vérifiez ce point avec votre banque avant de calculer.

Non — les calculs du simulateur sont exprimés en montants bruts (avant impôt sur les sociétés). La comparaison reste valable dans les deux scénarios, car les intérêts sont imposés à l'IS de la même façon qu'ils proviennent du CAT actuel ou du nouveau CAT. Pour une analyse nette IS, contactez un conseiller Hedg.

L'ouverture d'un nouveau CAT sur Hedg se fait en 10 minutes. Une fois les fonds restitués par la banque (délai de restitution généralement de 32 jours), le réinvestissement est effectif sous 48h. Le simulateur intègre ce délai dans le calcul du gain net.

Le simulateur calcule le taux minimum théorique à partir duquel le remboursement anticipé devient rentable. Si ce taux est inférieur aux taux actuellement disponibles sur Hedg (+50 banques partenaires), le remboursement anticipé est probablement intéressant. Un conseiller Hedg peut vous confirmer les taux disponibles en temps réel sur votre durée et montant.