Valorisez votre trésorerie, optimisez la fiscalité IS de votre société

Cinq catégories de personnes morales sont acceptées.
- Les PM à l'IS commerciales (SARL, SAS) : éligibles en unités de compte uniquement, sans accès au fonds euros.
- Les PM à l'IS patrimoniales (holdings, SCI à l'IS avec moins de 10% de commercial dans le CA) : éligibles à la gamme complète incluant le fonds euros boosté.
- Les PM à l'IR soumises aux revenus de capitaux mobiliers ou fonciers : éligibles (les BIC, BNC et BA sont exclus). Les OSBL (associations, fondations) : éligibles.
- Les SPFPL dont l'objet est la gestion de patrimoine mobilier : éligibles.
Un conseiller Hedg vérifie avec vous l'éligibilité de votre structure avant toute souscription.
- Les SPFPL dont l'objet est la gestion de patrimoine mobilier : éligibles.
Un conseiller Hedg vérifie avec vous l'éligibilité de votre structure avant toute souscription.

Le contrat de capitalisation Hedg fonctionne en gestion pilotée : vous choisissez parmi 3 fonds (Prudent, Équilibré, Dynamique), chacun géré par les experts de chez AG2R La Mondiale selon un profil de risque défini.
Vous n'avez pas à sélectionner vous-même les supports sous-jacents. Vous pouvez passer d'un fonds à l'autre à tout moment, sans frais, pour ajuster votre allocation à l'évolution de votre trésorerie ou de votre stratégie.

Pour une société à l'IS, le contrat de capitalisation bénéficie d'une taxation forfaitaire annuelle calculée sur 105% du TME (Taux Moyen des Emprunts d'État) fixé à la souscription. Cette base forfaitaire est intégrée au résultat IS annuellement, indépendamment de la performance réelle du contrat.
Si le contrat performe au-delà de cette base, l'excédent capitalise sans imposition jusqu'au rachat. Les arbitrages entre supports ne déclenchent aucune imposition supplémentaire immédiate.

Le CTO donne accès directement aux marchés financiers mais chaque arbitrage déclenche l'IS sur les plus-values réalisées. Le contrat de capitalisation permet les arbitrages entre supports sans frottement fiscal immédiat et donne accès au fonds euros à capital garanti, inaccessible via un CTO.
Chez Hedg, les arbitrages sur le contrat de capitalisation sont également gratuits. En revanche, le CTO offre une liquidité plus immédiate et un horizon plus flexible.

Hedg donne accès à des contrats de capitalisation pour personnes morales dès 20 000€, un ticket significativement inférieur aux 100 000€ à 250 000€ généralement pratiqués sur le marché pour des contrats de qualité. Ce niveau d'accès est rendu possible par les partenariats assureurs négociés par Hedg.

Oui. Le contrat de capitalisation peut être nanti comme garantie pour obtenir un crédit Lombard auprès d'un établissement bancaire. Ce mécanisme permet à la société de mobiliser des liquidités sans liquider ses actifs, en conservant son exposition aux marchés et l'antériorité fiscale de son contrat.

Étape 1 — Échange avec votre conseiller CIF
Un conseiller Hedg analyse votre situation : forme juridique, objet social, montant disponible, horizon et contraintes de liquidité. Il vérifie l'éligibilité de votre structure et sélectionne les contrats les plus adaptés parmi les assureurs partenaires.

‍Étape 2 — Sélection du profil de gestion
Hedg propose 3 fonds diversifiés en gestion pilotée, chacun construit et géré par les experts d'AG2R La Mondiale selon un profil de risque défini : fonds en euros boosté, ETF, OPCVM, SCPI et private equity composent l'allocation de chaque fonds selon sa philosophie de gestion.

‍Étape 3 — Souscription et versement
La souscription se fait en ligne. Le versement initial dès 20 000€ est effectué depuis le compte bancaire de votre société. Le contrat est ouvert au nom de votre personne morale.

‍Étape 4 — Suivi et arbitrages libres
Vous suivez la performance de votre contrat depuis votre espace Hedg. Vous pouvez arbitrer librement entre supports à tout moment, sans frais d'arbitrage, avec l'accompagnement de votre conseiller pour les décisions structurantes.

Le contrat de capitalisation en gestion pilotée Hedg applique des frais de 1%/an sur chacun des 3 fonds, quel que soit le profil choisi. Aucun frais d'entrée, aucun frais de sortie, et aucun frais d'arbitrage lors du passage d'un fonds à l'autre.

Il n'existe pas de réponse universelle, le meilleur contrat de capitalisation pour une holding dépend de sa forme juridique, de son régime fiscal (IS ou IR), des montants disponibles et de son horizon de placement.
Hedg sélectionne pour chaque holding les contrats les plus adaptés parmi ses assureurs partenaires (français et luxembourgeois), avec accès à des fonds euros boostés et zéro frais d'arbitrage.