Agicap et compte à terme (CAT / DAT) : placer la trésorerie que vos prévisions confirment

Vos prévisions glissantes Agicap viennent de confirmer ce que vous suspectez depuis plusieurs semaines : 600 000€ resteront au-dessus de votre seuil d'alerte pendant les 9 prochains mois. La visibilité est parfaite, c'est précisément pour ça que vous avez choisi Agicap. Mais cette même clarté rend encore plus évident le problème : cet excédent de 600 000€ est sur vos comptes courants à 0%, identifié à l'euro près, et pourtant non rémunéré.

Ce paradoxe est celui de la quasi-totalité des DAF et trésoriers utilisant Agicap. Le logiciel a résolu le problème de la visibilité — synchronisation multi-banques, prévisions sur 13 semaines, alertes de seuil, scénarios de simulation. Mais il n'a pas vocation à résoudre ce qui vient après : placer ce que les prévisions révèlent.

C'est exactement pour ça qu'existe le compte à terme (CAT) ou dépôt à terme (DAT) selon les banques. Dans cet article, on vous explique comment l'utiliser en intelligence avec vos données Agicap, sans créer de tension de liquidité, et sans rien changer à votre organisation financière.

CAT ou DAT : quelle terminologie selon votre établissement bancaire

La question revient souvent chez les DAF utilisant Agicap : quelle différence entre un CAT et un DAT ? La réponse est simple — aucune de fond. Les deux désignent un dépôt bancaire bloqué pendant une durée définie contre un taux garanti à l'avance avec la garantie FGDR. La terminologie varie selon les établissements : les banques françaises traditionnelles utilisent souvent "compte à terme" (CAT), certaines banques régionales et établissements européens préfèrent "dépôt à terme" (DAT).

Dans votre suivi Agicap, les deux s'intègrent de façon identique : un flux sortant à la mise en place du placement, un flux entrant à l'échéance (capital + intérêts). Vous pouvez planifier ces deux flux dans votre prévisionnel Agicap dès la souscription chez Hedg, ce qui améliore même la précision de vos projections.

Pourquoi Agicap ne propose pas de compte à terme

Agicap est éditeur de logiciel SaaS, pas établissement financier. Son activité est le pilotage de trésorerie — synchronisation bancaire, modélisation de scénarios, gestion du poste fournisseur et client. Proposer des comptes à terme ou des dépôts à terme nécessiterait un agrément bancaire ou une immatriculation ORIAS en tant que courtier en opérations de banque (IOBSP), ce qui ne fait pas partie du modèle d'Agicap.

De plus, la trésorerie déposée sur le compte professionnel Agicap via Swan n'est pas rémunérée pour votre entreprise alors que Agicap, de son côté, perçoit bien des intérêts sur ces encours. Ainsi, Agicap dire qu'ils n'ont pas d'intérêt particulier à vous orienter vers des solutions de placement.

La conséquence : vos prévisions glissantes Agicap montrent l'excédent avec précision, mais le logiciel ne peut pas vous aider à le placer. Vous devez sortir d'Agicap pour frapper à la porte de votre banque principale — qui vous proposera son taux CAT maison, sans mise en concurrence.

Comment utiliser les prévisions Agicap pour calibrer votre CAT ou DAT

La précision des prévisions Agicap est votre principal avantage pour optimiser un placement en CAT ou DAT. Voici la méthode en 4 étapes :

1. Exportez votre prévisionnel glissant sur 13 semaines
‍Consultez la vue consolidée multi-banques sur votre horizon maximal. Identifiez la courbe de solde prévisionnel dans le scénario réaliste.

2. Déterminez votre plancher absolu
‍C'est le niveau le plus bas que votre trésorerie consolidée atteindra sur la période — en intégrant tous vos décaissements connus : salaires, TVA, IS, remboursements de crédit, fournisseurs stratégiques.

3. Ajoutez votre marge de sécurité opérationnelle
‍Sur les prévisions Agicap, ajoutez 6 à 8 semaines de charges fixes (la logique "13 semaines" d'Agicap correspond précisément à ce besoin de visibilité trimestrielle). C'est votre trésorerie de précaution intouchable.

4. Le solde est votre excédent plaçable en CAT/DAT
‍Exemple : solde prévisionnel minimal sur 9 mois = 800 000€. Marge de sécurité = 300 000€. Excédent plaçable = 500 000€ en CAT/DAT 9 mois.

CAT/DAT vs compte courant : l'arbitrage Agicap

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Comment ouvrir un CAT/DAT via Hedg depuis Agicap

Étape 1 — Analyser vos prévisions Agicap
‍Exportez votre prévisionnel consolidé et calculez votre excédent plaçable selon la méthode ci-dessus.

Étape 2 — Ouvrir votre compte Hedg
‍Kbis, pièce d'identité du représentant légal, RIB. Souscription 100% en ligne à ne faire qu'une seule fois, signature électronique.

Étape 3 — Comparer les offres avec le moteur de CAT
‍Comparez les meilleures offres CAT de +50 banques partenaires selon votre montant et votre durée, avec ouverture en compte technique (sans relation commerciale, ni flux). Vous choisissez l'établissement et le taux.

Étape 4 — Virer les fonds et planifier dans Agicap (J+1)
Dès signature du contrat et réception du RIB, vous effectuez le virement depuis votre compte vers le CAT/DAT. Simultanément, vous planifiez dans Agicap : un flux sortant à la date de mise en place, un flux entrant (capital + intérêts) à la date d'échéance. Vos prévisions s'améliorent.

Conclusion

Agicap vous a donné ce que peu de DAF avaient avant : une vision précise, granulaire et actualisée de leur trésorerie sur 13 semaines. C'est une révolution réelle dans le pilotage financier des PME et ETI. Mais cette révolution s'arrête exactement où commence le placement.

Le CAT et le DAT sont la première réponse naturelle à cette lacune : simples, sécurisés, parfaitement calibrables sur vos prévisions Agicap. Ce que vous identifiez dans Agicap avec précision, Hedg le rémunère avec la même précision.

Sur 500 000€ placés en CAT/DAT 9 mois à 3%/an, c'est 11 250€ que vous n'aurez pas laissé dormir. Et contrairement à un rendez-vous bancaire classique, vous avez comparé +50 établissements pour obtenir le meilleur taux du marché.

Vous souhaitez placer votre trésorerie sur un compte à terme pour votre entreprise en tant qu'utilisateur de Agicap ? Contactez les experts du placement de trésorerie d’entreprise Hedg afin d’obtenir des conseils personnalisés.

Les informations présentées ici sont fournies à titre purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et suivants du Code monétaire et financier.