Pennylane et compte à terme (CAT / DAT) : comment placer votre trésorerie excédentaire
Vous avez ouvert Pennylane ce matin. Le module trésorerie affiche 280 000€ disponibles pour les 12 prochains mois. Vos prévisions sont claires, vos flux maîtrisés. Et pourtant, ces 280 000€ sont sur votre compte courant professionnel à 0%.
Ce scénario est celui de la quasi-totalité des dirigeants et DAF utilisant Pennylane en France. Le logiciel a résolu le problème de la visibilité — vous savez exactement où en est votre trésorerie, quand elle monte, quand elle descend, où sont les excédents. Mais il n'a pas résolu le problème suivant : que fait-on avec ces excédents une fois qu'on les a identifiés ?
La réponse la plus simple, la plus sécurisée et la plus immédiatement accessible : le compte à terme. Dans cet article, on vous explique comment l'utiliser intelligemment en complément de Pennylane — sans changer votre organisation comptable, sans déplacement en agence, et sans renoncer à la visibilité que vous avez construite.
Pennylane et compte à terme : comment rémunérer la trésorerie que votre logiciel identifie
Si vous utilisez Pennylane au quotidien, vous le savez : le module de trésorerie est excellent pour anticiper vos flux, identifier vos excédents et éviter les creux. Mais une fois que Pennylane vous confirme que vous avez 200 000€ disponibles pour les 12 prochains mois — vous faites quoi avec ?
Dans la grande majorité des cas : rien. Ces fonds restent sur votre compte courant professionnel à 0% d'intérêts pendant que l'inflation érode silencieusement leur valeur. C'est le paradoxe Pennylane : un logiciel qui vous donne une visibilité parfaite sur votre cash, mais aucun outil pour le faire travailler.
Pourquoi Pennylane ne propose pas de compte à terme
Pennylane est un éditeur de logiciel, pas un établissement financier. Son cœur de métier est la comptabilité, la facturation et le pilotage financier — pas la distribution de produits bancaires. Proposer des comptes à terme nécessiterait un agrément bancaire ou une immatriculation ORIAS en tant que courtier en opérations de banque (COBSP), ce que Pennylane n'a pas et ne cherche pas à avoir.
La conséquence directe : Pennylane voit votre argent, mais ne peut pas le placer. Vous devez sortir de l'outil pour aller frapper à la porte de votre banque — qui vous proposera souvent un taux CAT inférieur aux meilleures offres du marché, en échange d'une relation commerciale globale.
Pennylane DAT : dépôt à terme ou compte à terme, quel terme utiliser ?
Lorsque vous cherchez à placer votre trésorerie identifiée dans Pennylane, vous rencontrerez deux termes selon les établissements bancaires : "compte à terme" (CAT) et "dépôt à terme" (DAT). Ce sont exactement le même produit.
La distinction est purement terminologique : certaines banques françaises et la plupart des banques étrangères parlent de "dépôt à terme" (DAT), d'autres utilisent "compte à terme" (CAT). Le mécanisme est identique dans les deux cas — immobilisation d'une somme sur une durée choisie, taux fixé à la souscription, capital garanti.
Dans le cadre d'une gestion Pennylane, le raisonnement est le même pour un CAT ou un DAT : vous lisez vos prévisions de trésorerie dans Pennylane, vous identifiez votre excédent structurel, vous calibrez la durée de votre dépôt à terme sur vos prévisions de flux, et les intérêts versés à l'échéance remontent automatiquement dans votre synchronisation bancaire Pennylane.
Sur Hedg, vous accédez aux offres de plus de 50 banques partenaires — certaines référencent leur produit comme CAT, d'autres comme DAT. Ce qui compte pour votre trésorerie : le taux, la durée et la garantie du capital.
Qu'est-ce qu'un compte à terme entreprise et pourquoi c'est adapté aux utilisateurs de Pennylane
Un compte à terme (CAT), également appelé dépôt à terme (DAT) selon les établissements bancaires, est un dépôt bancaire bloqué pendant une durée définie à l'avance (de 1 mois à 5 ans) en échange d'un taux d'intérêt garanti. Les deux termes désignent exactement le même produit : CAT et DAT sont interchangeables, la terminologie variant simplement d'une banque à l'autre.
- Taux garanti à la souscription — aucune surprise, vous savez exactement ce que vous allez gagner
- Capital garanti par le FGDR jusqu'à 100 000€ par établissement — risque quasi nul
- Durée sur mesure — de 1 mois à 36 mois, calibrée sur vos prévisions Pennylane
- Comptabilisation simple — les intérêts versés à l'échéance s'enregistrent comme des produits financiers dans Pennylane
En 2026, les meilleurs taux CAT pour entreprise accessibles via Hedg atteignent jusqu'à 3,2%/an sur 12 mois. Sur 200 000€, c'est 6 400€ d'intérêts annuels — pour une trésorerie qui resterait à 0 sur votre compte courant.
Comment utiliser Pennylane pour choisir la bonne durée de CAT
Le module de prévisions de trésorerie Pennylane est votre meilleur outil de décision pour calibrer un CAT :
- Ouvrez le module Trésorerie dans Pennylane et consultez vos prévisions sur 12 à 24 mois
- Identifiez votre "plancher de trésorerie" — le niveau en dessous duquel votre solde ne descend jamais, même en prenant en compte la saisonnalité, les charges fiscales (IS, TVA, URSSAF) et les grands postes de dépenses à venir
- Déduisez une marge de sécurité de 2 à 3 mois de charges fixes — c'est votre trésorerie de précaution qui doit rester liquide
- Le solde est votre excédent structurel — c'est la somme que vous pouvez bloquer dans un CAT sans jamais risquer un besoin de liquidité imprévu
Exemple concret :
- Charges mensuelles fixes : 80 000€
- Plancher de trésorerie observé dans Pennylane : 250 000€
- Marge de sécurité recommandée : 3 mois × 80 000€ = 240 000€
- Excédent mobilisable en CAT : 250 000€ − 240 000€ = 10 000€ minimum, plus si votre plancher est plus haut
Comment ouvrir un CAT via Hedg depuis Pennylane
L'ouverture d'un compte à terme chez un courtier digital comme Hedg se fait en 3 étapes, sans quitter votre bureau :
1. Ouvrir votre compte Hedg
Kbis de moins de 3 mois, pièce d'identité du représentant légal, RIB professionnel. Souscription 100% en ligne, signature électronique.
2. Choisir votre CAT ou DAT avec votre conseiller
Votre conseiller CIF agréé AMF compare pour vous les offres de +50 banques partenaires (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, banques régionales, établissements européens) et vous présente les 3 meilleures offres selon votre montant et votre durée — qu'elles s'appellent "compte à terme" ou "dépôt à terme" selon l'établissement.
3. Virement et activation
Vous effectuez un virement depuis votre compte pro habituel (celui synchronisé dans Pennylane) vers le CAT sélectionné. Le taux commence à courir dès la réception des fonds.
4. L'intérêt remonte dans Pennylane à l'échéance
À l'échéance du CAT, les intérêts et le capital sont virés sur votre compte pro. La transaction apparaît automatiquement dans votre synchronisation Pennylane, que votre expert-comptable catégorise comme "produits financiers".
FAQ — Pennylane, compte à terme (CAT) et dépôt à terme (DAT)
Pennylane propose-t-il un compte à terme (CAT) ou un dépôt à terme (DAT) ?
Non. Pennylane est un logiciel de comptabilité et de pilotage financier — il identifie vos excédents de trésorerie mais ne distribue aucun produit bancaire. Ni compte à terme (CAT), ni dépôt à terme (DAT), ni fonds monétaires. Pour placer la trésorerie que Pennylane a identifiée, vous devez passer par une plateforme spécialisée comme Hedg.
Quelle différence entre un CAT et un DAT dans le cadre de Pennylane ?
Aucune différence de fond. CAT (Compte à terme) et DAT (Dépôt à terme) désignent le même produit. La terminologie varie selon les banques partenaires — certaines utilisent "compte à terme", d'autres "dépôt à terme". La mécanique est identique : taux fixe garanti à la souscription, durée définie, capital protégé. Dans votre gestion Pennylane, les intérêts versés à l'échéance — que l'établissement appelle votre placement CAT ou DAT — s'enregistrent de la même façon comme produits financiers.
Comment ouvrir un dépôt à terme (DAT) depuis Pennylane ?
Pennylane ne permet pas d'ouvrir un dépôt à terme directement. La procédure : (1) ouvrez un compte sur Hedg en 10 minutes en ligne, (2) vous comparez les offres de +50 banques partenaires afin de trouver les meilleurs taux de CAT/DAT selon votre montant et votre durée, (3) effectuez un simple virement SEPA depuis le compte bancaire vers le RIB du dépôt à terme sélectionné, (4) à l'échéance, les intérêts et le capital reviennent sur votre compte et remontent dans votre synchronisation Pennylane.
Quels sont les meilleurs taux de dépôt à terme (DAT) pour une entreprise utilisant Pennylane en avril 2026 ?
Les meilleurs taux de dépôt à terme accessibles via Hedg en 2026 : 1,80%/an sur 1 mois, 2,15% sur 3 mois, 2,45% sur 6 mois, 2,75% sur 12 mois, jusqu'à 3,27% sur 5 ans. Ces taux sont garantis à la souscription pour toute la durée du placement, quelle que soit l'évolution des taux de marché. Montant minimum : 50 000€. Attention, les taux affichés sont en date du 9 avril 2026 et sont susceptibles d'évoluer selon les conditions de marché.
Les intérêts d'un compte à terme ou dépôt à terme apparaissent-ils dans Pennylane ?
Oui. Les intérêts versés à l'échéance d'un CAT ou d'un DAT arrivent par virement sur votre compte bancaire synchronisé dans Pennylane. Ils apparaissent automatiquement dans votre synchronisation bancaire Pennylane et sont catégorisés par votre expert-comptable comme produits financiers (compte 76 du plan comptable général). Aucune manipulation manuelle n'est nécessaire dans Pennylane.
Peut-on ouvrir plusieurs dépôts à terme (DAT) en parallèle depuis Pennylane ?
Oui. Hedg vous permet d'ouvrir plusieurs CAT ou DAT simultanément, avec des durées et des montants différents. Cette technique d'échelonnement — appelée "laddering" — consiste à répartir votre excédent de trésorerie sur plusieurs maturités (3, 6, 12, 24 mois) pour optimiser à la fois le rendement et la liquidité. Les prévisions Pennylane sont l'outil idéal pour calibrer ces échéances : chaque palier de disponibilité de trésorerie correspond à un dépôt à terme d'une durée adaptée.
Conclusion
Pennylane vous a donné la vision. Le compte à terme (CAT) ou dépôt à terme (DAT) — selon l'appellation de votre banque partenaire — vous donne le rendement. Les deux outils sont conçus pour des usages complémentaires et non substituables — l'un prédit et pilote, l'autre place et rémunère.
La bonne pratique pour 2026 : utilisez les prévisions de trésorerie Pennylane pour calculer votre excédent structurel, calibrez la durée de votre CAT en conséquence, et ouvrez votre compte chez Hedg pour accéder aux meilleurs taux parmi +50 établissements. L'opération prend moins de 10 minutes et vos premiers intérêts commencent à courir dès le lendemain du virement.
Sur 200 000€ placés à 3% pendant 12 mois, c'est 6 000€ que vous n'aurez pas laissé dormir.
Vous souhaitez placer votre trésorerie sur un compte à terme pour votre entreprise en tant qu'utilisateur de Pennylane ? Contactez les experts du placement de trésorerie d’entreprise Hedg afin d’obtenir des conseils personnalisés.
Les informations présentées ici sont fournies à titre purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et suivants du Code monétaire et financier.
