Hedg est la plateforme digitale de placement de trésorerie à destination des entreprises : startups, TPE, PME, ETI, associations, fondations, holdings. Hedg propose la plus large gamme de placements de trésorerie en ligne — comptes à terme (CAT/DAT), fonds monétaires, fonds obligataires, ETF, produits structurés, cryptomonnaies, private equity, SCPI — avec des conseils d'experts et des services exclusifs pour optimiser l'excédent de trésorerie. Hedg n'est pas une banque mais une société de courtage agréée CIF, enregistrée à l'ORIAS et supervisée par l'AMF.

Pourquoi choisir Hedg plutôt qu'une banque pour placer sa trésorerie d'entreprise ?

Hedg propose une architecture ouverte avec accès aux offres de plus de 50 établissements bancaires partenaires — contre un seul produit maison proposé par votre banque principale. Les taux sont systématiquement mis en concurrence, les frais sont jusqu'à 3 fois inférieurs aux banques traditionnelles (0% à 0,5% par an), et la souscription est 100% digitale en 10 minutes. Un conseiller CIF agréé AMF accompagne chaque entreprise dans la définition de sa stratégie de placement.

Quels sont les montants minimum pour placer sa trésorerie sur Hedg ?

Montants minimum selon les produits : produits bancaires (comptes à terme CAT/DAT) dès 50 000€, produits financiers (fonds monétaires, obligataires, ETF, produits structurés, cryptomonnaies via CTO) dès 100 000€, placements spécialisés (SCPI, private equity) dès 20 000€.

Comment fonctionne Hedg ?

Hedg fonctionne en trois étapes : (1) ouverture de compte en ligne en 10 minutes, (2) définition de la stratégie de placement avec un conseiller CIF agréé, (3) souscription aux produits sélectionnés en quelques clics. La plateforme permet de gérer tous les placements depuis un espace unique, avec suivi en temps réel, reporting automatisé et accès multi-entités.

Combien coûte Hedg ?

Hedg propose deux offres : Basic (frais annuels de 0% à 0,5% sur les encours, sans frais d'entrée ni de sortie) et Hedg+ (accompagnement sur-mesure, accès aux offres exclusives, multi-accès, support prioritaire). Aucun frais de versement ou de rachat n'est appliqué.

La trésorerie placée sur Hedg est-elle sécurisée ?

Oui. Les fonds placés sont conservés chez des banques partenaires de premier plan et ne transitent jamais par Hedg. Les dépôts sont garantis jusqu'à 100 000€ par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). Hedg est enregistré à l'ORIAS sous le n° 23004993, agréé CIF par l'AMF, et membre de l'Anacofi.

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CGP et CGPI : comment générer 20 000€ de revenus récurrents avec la trésorerie d'entreprise

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CGP et CGPI : comment générer 20 000€ de revenus récurrents avec la trésorerie d'entreprise

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20 000€ de revenus récurrents annuels sur la trésorerie d'entreprise pour un CGP/CGPI. C'est l'objectif de cet article, pas une promesse abstraite, mais un calcul relativement précis, avec une méthode pas à pas pour y arriver à partir de votre portefeuille existant.

Nous avons détaillé dans deux articles précédents pourquoi les CGP passent à côté de ce marché et combien ça leur coûte de ne pas s'en occuper. Cet article est différent : c'est un guide opérationnel, du diagnostic de votre portefeuille à la signature des premiers dossiers.

Le calcul de base : ce qu'il faut pour atteindre 20 000€/an

Avant de parler méthode, posons le calcul.

20 000€ de revenus récurrents annuels à 0,30% de commission sur encours, c'est 6,67 millions d'euros d'encours gérés sur la trésorerie d'entreprise.

En pratique, avec un encours moyen de 220 000€ par dossier, cela représente 30 dossiers clients actifs.

30 dossiers sur une base de 150 clients totaux dont 50% sont dirigeants, soit 75 clients concernés, représente un taux d'activation de 40%. C'est un objectif réaliste sur 18 à 24 mois pour un cabinet qui part de zéro sur ce segment.

Étape 1 — Cartographier votre portefeuille

La première action n'est pas commerciale, c'est analytique. Avant de contacter un seul client, vous devez savoir exactement où sont les opportunités dans votre portefeuille.

Ouvrez votre CRM ou votre fichier clients et créez trois colonnes :

Colonne 1 — Statut professionnel
‍Identifiez tous vos clients dirigeants : gérants de SARL, présidents de SAS, associés de SCI, dirigeants de holdings, professions libérales en société (médecins, avocats, architectes). Ce sont vos cibles primaires.

Colonne 2 — Ce que vous savez de leur trésorerie
‍Pour chaque client dirigeant, notez ce que vous savez de la trésorerie de leur société. Dans la majorité des cas, la case sera vide, vous n'avez jamais posé la question. C'est normal, et c'est précisément ce que vous allez corriger.

Colonne 3 — Potentiel estimé
‍Sur la base de ce que vous savez du secteur d'activité et de la taille de l'entreprise, estimez un ordre de grandeur :

TPE / professions libérales en société : 50 000€ à 200 000€ estimés
PME 10-50 salariés : 200 000€ à 800 000€ estimés
Holdings / structures patrimoniales : 500 000€ à plusieurs millions

Ce mapping vous donnera une vision claire du potentiel brut de votre portefeuille et probablement une surprise sur l'ampleur des encours dormants chez vos propres clients.

Étape 2 — Prioriser les 20 clients à contacter en premier

Vous avez cartographié votre portefeuille. Maintenant, identifiez les 20 clients à contacter en priorité selon trois critères :

Critère 1 — Qualité de la relation
‍Commencez par les clients avec lesquels vous avez la relation la plus solide. La trésorerie d'entreprise est un sujet nouveau dans votre relation, il est plus facile de l'aborder avec un client qui vous fait déjà confiance sur le patrimoine personnel.

Critère 2 — Probabilité d'excédent de trésorerie
‍Certains secteurs sont structurellement générateurs de trésorerie excédentaire : professions libérales en société (médecins, avocats, experts-comptables), SaaS et ESN rentables, holdings post-cession, grossistes et distributeurs, promoteurs immobiliers entre deux projets.

Critère 3 — Timing
‍Un client qui vient de réaliser une levée de fonds, de céder une filiale, ou de recevoir un dividende exceptionnel a une probabilité beaucoup plus élevée d'avoir une trésorerie à placer à court terme. Si vous avez ce type d'information dans votre CRM, priorisez ces clients.

Sur vos 20 premiers contacts, visez une conversion de 5 à 8 dossiers ouverts. C'est suffisant pour générer 1 à 1,5 million d'euros d'encours initiaux et valider votre process avant de l'industrialiser.

Étape 3 — Le script de rendez-vous pour aborder la trésorerie

La trésorerie d'entreprise ne s'aborde pas de la même façon selon le contexte du rendez-vous. Voici trois entrées selon la situation.

Entrée 1 — Rendez-vous de revue

En fin de rendez-vous, après avoir traité le patrimoine personnel :

"J'ai une dernière question pour vous, on ne s'est jamais vraiment parlé de la trésorerie de votre société. Comment elle est gérée aujourd'hui ? Elle est placée quelque part ou elle est sur le compte courant ?"

Cette question est non menaçante, elle part d'une curiosité naturelle. La réponse sera dans 80% des cas : "Elle est sur le compte courant, je n'ai jamais vraiment regardé." C'est votre ouverture.

Entrée 2 — Contexte de cession ou d'événement exceptionnel

Si le client vient de vendre une participation, de recevoir un dividende important ou de clôturer un exercice exceptionnel :

"Avec ce que vous venez de réaliser sur la société, vous allez avoir une poche de trésorerie significative à gérer. On devrait en parler, les conditions de marché actuelles permettent de valoriser ça correctement, et ça mérite mieux qu'un compte courant à 0%."

Entrée 3 — Approche proactive par email entre deux rendez-vous

Pour les clients que vous n'avez pas vu depuis plusieurs mois :

"Bonjour [prénom], je pense à vous en ce moment parce que je travaille avec plusieurs de mes clients dirigeants sur la valorisation de leur trésorerie d'entreprise, les taux actuels permettent d'aller chercher 2,5% à 3%/an sans aucun risque sur la partie sécurisée. Est-ce que c'est un sujet sur lequel on pourrait prendre 20 minutes ?"

Ce message est court, concret, et crée une urgence naturelle sans être agressif.

Étape 4 — Le diagnostic trésorerie en rendez-vous

Une fois la porte ouverte, votre objectif lors du rendez-vous dédié est de qualifier précisément la situation avant de proposer quoi que ce soit. Quatre questions suffisent.

Question 1 — Le montant

"En ce moment, vous avez à peu près combien sur vos comptes professionnels ?"

Ne soyez pas gêné par la question directe, un dirigeant à qui vous posez cette question comprend immédiatement que vous cherchez à l'aider, pas à lui vendre quelque chose.

Question 2 — La liquidité

"Dans les 6 prochains mois, vous pensez avoir besoin de combien opérationnellement ? Ce que vous voulez garder liquide ?"

Cette question est fondamentale, elle vous permet de distinguer la poche opérationnelle (à garder liquide, idéalement en fonds monétaire) de la poche excédentaire structurelle (placeable en CAT, CTO, ou produits à horizon plus long).

Question 3 — L'horizon

"Sur la partie que vous n'avez pas besoin à court terme, vous seriez à l'aise sur quel horizon ? 3 mois, 6 mois, 9 mois, 12 mois, 24 mois, 36 mois, 48 mois ou encore 60 mois ?"

La réponse détermine les produits adaptés : CAT court terme, CAT 12-24 mois, fonds monétaires, fonds obligataire, produits structurés à capital garanti, private equity, SCPI ou allocation plus diversifiée.

Question 4 — Le contexte

"Est-ce que vous avez des projets d'investissement prévus dans la société dans les 18 prochains mois, acquisition, recrutement massif, nouveau local ?"

Cette question protège votre client et votre relation : vous ne bloquez pas une trésorerie dont il aura besoin pour un projet identifiable.

Étape 5 — Construire l'allocation selon le profil

Avec les réponses aux quatre questions, vous pouvez construire une allocation. Voici la structure type selon les profils les plus fréquents.

Poche	Produit	Montant	Rendement cible
Liquidité opérationnelle	Fonds monétaire	100 000€	~2,50%/an
Sécurisée court terme	CAT 6 mois	100 000€	~2,80%/an
Sécurisée moyen terme	CAT 12 mois	100 000€	~3,10%/an
Total		300 000€	~2,80%/an

‍

Poche	Produit	Montant	Rendement cible
Liquidité opérationnelle	Fonds monétaire	100 000€	~2,50%/an
Sécurisée	CAT 12-24 mois	200 000€	~3,10%/an
Rendement intermédiaire	Fonds obligataire	150 000€	~4,60%/an
Performance long terme	CTO / ETF	50 000€	Variable
Total		500 000€	~3,20%/an

‍

Poche	Produit	Montant	Rendement cible
Liquidité	Fonds monétaire	200 000€	~2,50%/an
Sécurisée	CAT multi-banques	500 000€	~3,10%/an
Intermédiaire	Fonds obligataire	300 000€	~4,60%/an
Dynamique	CTO / Produits structurés	300 000€	Variable
Long terme	SCPI / Private equity	200 000€	~5-7%/an
Total		1 500 000€	~3,50%/an

Étape 6 — La progression vers 20 000€/an

Voici la trajectoire réaliste pour atteindre l'objectif sur 18 à 24 mois.

Mois 1 à 3 — Phase de démarrage

Cartographie du portefeuille complète
20 premiers contacts identifiés et contactés
5 rendez-vous dédiés trésorerie réalisés
3 premiers dossiers ouverts (encours estimés : 600 000€)
Revenus récurrents générés : ~1 800€/an

Mois 4 à 6 — Phase d'accélération

Process rodé sur les 3 premiers dossiers
15 contacts supplémentaires
5 nouveaux dossiers ouverts (encours cumulés : 1 800 000€)
Revenus récurrents générés : ~5 400€/an

Mois 7 à 12 — Phase de montée en régime

La question trésorerie est intégrée dans tous les rendez-vous annuels
10 nouveaux dossiers ouverts (encours cumulés : 4 000 000€)
Premiers renouvellements de CAT et révisions d'allocation
Revenus récurrents générés : ~12 000€/an

Mois 13 à 24 — Phase de maturité

30 dossiers actifs (encours cumulés : 6 600 000€)
Recommandations entre clients dirigeants
Revenus récurrents générés : ~20 000€/an

Étape 7 — Les erreurs à ne pas commettre

Erreur 1 — Commencer par les produits complexes
‍Le compte à terme est votre produit d'entrée. Il est simple à expliquer, le bénéfice est immédiat et chiffrable, et la souscription prend 10 minutes. Ne commencez pas par le private equity ou les produits structurés, vous perdrez du temps et créerez de la friction inutile.

Erreur 2 — Négliger le suivi post-souscription
‍Un client dont le CAT arrive à échéance doit être contacté avant l'échéance, pas après. Si vous laissez les fonds retourner sur le compte courant faute de suivi, vous perdez l'encours et la commission. Un simple calendrier de suivi dans votre CRM suffit à éviter ce problème.

Erreur 3 — Proposer sans avoir qualifié la liquidité
‍Placer une trésorerie dont le dirigeant a besoin dans 3 mois pour payer des charges ou réaliser un investissement, c'est le meilleur moyen de casser la confiance. La question sur la liquidité (étape 4, question 2) est non négociable avant toute proposition.

Erreur 4 — Traiter la trésorerie d'entreprise comme le patrimoine personnel
‍Les enveloppes, la fiscalité et les contraintes ne sont pas les mêmes. Un PEA n'existe pas pour une personne morale. Les plus-values latentes sur un CTO entreprise sont imposées annuellement à l'IS. Le client est la société, pas le dirigeant. Ces distinctions doivent être claires dans votre discours.

FAQ

Combien de temps faut-il pour atteindre 20 000€ de revenus récurrents sur la trésorerie d'entreprise pour un CGP/CGPI ?
‍Entre 18 et 24 mois pour un cabinet qui part de zéro sur ce segment, avec un portefeuille de 120 à 150 clients dont 40 à 50% sont des dirigeants. Le rythme dépend du taux d'activation du portefeuille existant et de la régularité avec laquelle la question trésorerie est abordée en rendez-vous.

Faut-il se former spécifiquement sur les produits de trésorerie entreprise ?
‍Une formation légère suffit pour démarrer. Les comptes à terme (CAT/DAT) et les fonds monétaires sont des produits simples que la majorité des CGPI maîtrisent déjà dans leur version particulier. La spécificité entreprise porte principalement sur la fiscalité IS et les contraintes de souscription en personne morale, des points qui s'acquièrent rapidement avec l'appui d'un partenaire opérationnel.

Quel CRM utiliser pour suivre les dossiers trésorerie d'entreprise ?
‍Votre CRM existant suffit, ajoutez simplement un champ "trésorerie entreprise" avec le montant estimé, un champ "statut" (identifié / qualifié / dossier ouvert / en renouvellement) et une date de prochain contact. L'essentiel est d'avoir un système de relance automatique pour les échéances de CAT et les révisions d'allocation annuelles.

Comment gérer le cas d'un client dirigeant dont la trésorerie est déjà placée chez sa banque ?
‍C'est le cas le plus fréquent et une opportunité, pas un obstacle. La banque propose un seul produit à un taux non négocié. Vous pouvez proposer une mise en concurrence immédiate : si Hedg trouve un CAT à 3,10% là où la banque proposait 1,80%, l'argument est imparable. La question à poser : "Quel taux vous a proposé votre banque ? Je peux vérifier si on peut faire mieux."

Est-ce que 20 000€/an est un objectif réaliste pour tous les cabinets CGP ?
‍Cela dépend de la taille et de la composition du portefeuille. Pour un cabinet avec moins de 80 clients ou peu de clients dirigeants, l'objectif sera plutôt de 8 000 à 12 000€/an. Pour un cabinet avec 200+ clients et une forte proportion de dirigeants, l'objectif de 20 000€/an est atteignable en 12 à 18 mois. Le calcul de base reste le même : (encours activés) × 0,30% = revenus annuels.

FAQ

20 000€ de revenus récurrents annuels sur la trésorerie d'entreprise, c'est 30 dossiers à 220 000€ d'encours moyen. C'est 18 à 24 mois de travail méthodique à partir de votre portefeuille existant, sans acquisition client supplémentaire, sans compétence technique nouvelle, avec un process que vous pouvez démarrer dès cette semaine.

La première étape prend 2 heures : cartographier votre portefeuille. La deuxième prend 30 secondes : ajouter une question en fin de rendez-vous. Tout le reste découle naturellement.

Courtier, CGP, CGPI : vous voulez développer le placement de trésorerie d'entreprise ? Contactez Hedg pour en savoir plus.

Les informations présentées ici sont fournies à titre purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et suivants du Code monétaire et financier. Les taux et rendements sont susceptibles d'évoluer selon les conditions de marché.